近两年,随着花呗、借呗、京东白条以及各种消费贷、现金贷的崛起,网络借贷与网络透支消费渐成主流。

但是一些消费贷款平台,尤其很多现金贷和P2P平台,都声称自己对接了人行征信,一旦逾期会影响你的个人信用。小金作为互联网金融从业者,也经常被朋友们问到:“XX贷 / XX金融上征信吗?”

今天,小金就单独用一篇文章向大家解释,什么样的网络借贷平台才会上征信。相信看完之后,大家就能学会自己判断,不再一头雾水、人云亦云啦。

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大多数网贷平台不上征信

首先说明一下,本文所说的征信,特指人民银行出具的个人征信报告,简称人行征信或央行征信。

除了人行征信,我国目前还有至少9家“持牌的”民间征信机构,其中最著名的就是阿里的“芝麻信用”,以及前段时间刚火起来的“腾讯信用”。这些民间征信对你个人信用会有影响,但重要性远不如人行。

人行被誉为“银行的银行”,只接受有资质、有实力的持牌金融机构所提供的信用报告。这些机构绝大多数是银行,大部分报告也都是信用卡方面的。

所以从这个逻辑来讲,市面上大部分网络借款平台,尤其是现金贷、现金分期平台,根本没能力,也没资格上人行的征信。

三类网贷平台有资格上征信

小金为大家归纳了三类平台,他们都是可以上征信的。

1、具有“网络小额贷款牌照”的平台

截止2017年末,我国已发放了超过210张网络小额贷款牌照。据专业机构统计,大约一半的网络小贷机构接入了人行征信,这个比例其实还算蛮高的。

目前,绝大部分互联网巨头都已拥有网络小贷牌照,旗下的网络借贷产品也都可以上征信。

如果你用了他们的消费贷产品,在人行征信记录中,就有可能出现名为“XX小额贷款有限公司”发放的一笔贷款。

我们说几个最常见的消费贷产品:

1、阿里(蚂蚁金服)的花呗与借呗,对应的牌照是“重庆阿里巴巴小额贷款”

2、京东的白条与金条网商银行是网贷吗,对应的是“重庆两江新区盛际小额贷款”

3、百度有钱花,对应的是“重庆百度小额贷款”

4、苏宁任性付,对应的是“重庆苏宁小额贷款”

5、360借条,对应的是“福州三六零网络小额贷款”

注意,这些消费贷并不是用了就一定上征信。

比如京东白条,有可能你用了好几次,征信里一笔都没出现;有可能只用了一次,征信里就出现了。

另外,很多朋友也想知道P2P平台上不上征信,比如宜信与拍拍贷这两大巨头。

目前来看,宜信、拍拍贷是“可以”上征信的。

2016年以来,宜信先后通过合作与收购的方式,至少获得了两张对接征信的网络小贷牌照,一张在南京网商银行是网贷吗,一张在海南。

而拍拍贷,则是通过与小额贷款公司合作,曲线上征信。我们下面会细说。

至于其他P2P平台,至少我还没见过确定上征信的“实锤”。

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2、具有“消费金融牌照”、“网络银行牌照”的平台

消费金融牌照的获取难度,比网络小贷要高,所以,消费金融牌照一般以“银行系”平台居多。既然是传统金融机构主导催生的平台,那旗下的借款产品自然就上征信了。

在征信中,会显示“XX消费金融公司”。

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红框内分别是捷信、中银、招联消费金融(图片不清楚请见谅)

常见的“银行系”消费金融平台和产品有:

平安保险、平安银行旗下的平安普惠:信任借款服务

招商银行与联通、支付宝合作成立的招联金融:好期贷、零零花

中国银行与陆家嘴金融集团合作成立的中银消费金融:新易贷、中银消费钱包

邮储银行与渤海信托、拉卡拉等合作成立的中邮消费金融:邮你贷

兴业银行旗下兴业消费金融:空手到

除了银行系消费金融会上人行征信,其他几家具有消费金融牌照的民间机构,也会上征信。比如大家常用的捷信金融、马上金融等平台。

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