6月20日,新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,其中,1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,均较上一期下降10个基点,结束了此前连续9个月的“按兵不动”。

LPR是贷款市场的定价基准。业内专家普遍认为,政策利率下降带动本月LPR两个品种报价下降,将有效带动实际贷款利率下行,降低实体经济融资成本,增强消费和投资增长动能。

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作为LPR报价的基础,中期借贷便利(MLF)操作利率下降是6月份LPR报价下调的直接原因。6月15日民生银行贷款利率,人民银行开展了2370亿元MLF操作,中标利率下降10个基点至2.65%。此前,6月13日,人民银行开展了20亿元逆回购操作,中标利率也较此前下降10个基点至1.9%;同日,人民银行还公布了隔夜期、7天期、1个月期限的常备借贷便利利率,各期利率均下降10个基点。

中国民生银行首席经济学家温彬表示,近期民生银行贷款利率,存款挂牌利率下调、“类活期”存款管控、政策利率调降等一系列操作落地,银行负债成本有所改善,也为LPR报价下降打开了空间。

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当前,利率下行也有现实需要。二季度以来,我国经济复苏势头有所放缓。“制造业采购经理指数、出口、房地产、信贷、社融以及最新公布的5月份宏观经济数据均显示,当前经济运行存在一定压力。”温彬表示,实体经济融资成本调降仍有必要,有助于稳就业、扩投资、促消费,修复经营主体信心、稳定市场预期,进一步改善企业和居民部门投融资偏好。

“二季度以来,经济修复动能稳中偏弱,楼市复苏势头转弱,需要宏观政策适度加大逆周期调节力度。其中,引导实体经济融资成本下降,进一步加大对房地产行业支持力度,是提振经济的一个重要发力点。”东方金诚首席宏观分析师王青认为,6月份LPR报价下调,将带动企业和居民贷款利率特别是居民房贷利率下行。

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相关测算显示,以“100万元贷款本金、30年期、等额本息”房贷为例,首套房目前全国房贷利率约为4%,月供额为4774元,若下调10个基点至3.9%,月供额为4717元,减少57元。二套房目前全国房贷利率约为4.9%,利率下调10个基点至4.8%,月供额将减少60元。

植信投资研究院高级研究员王运金表示,相比去年8月份的非对称下调(1年期LPR降5个基点,五年期以上LPR降15个基点),此次LPR短期利率降幅相对更大,说明银行近期资金成本得到一定改善,同时当前宏观政策推动消费恢复对短期利率下行有较大需求。

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招联金融首席研究员董希淼认为,目前住房信贷政策调整主要集中在支持刚性住房需求,未来应采取有力措施支持改善性住房需求。比如,取消不合理的限购、限贷措施,适当下调二套住房贷款利率下限。同时,应综合施策稳住和扩大居民消费,支持和引导商业银行、消费金融公司、汽车金融公司等创新金融产品,为消费者购买新能源汽车、二手车提供金融支持,进一步扩大汽车等大宗消费。

近日召开的国务院常务会议指出,针对经济形势的变化,必须采取更加有力的措施,增强发展动能,优化经济结构,推动经济持续回升向好。会议强调,具备条件的政策措施要及时出台、抓紧实施,同时加强政策措施的储备,最大限度发挥政策综合效应。

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在业内专家看来,LPR报价下调之后,未来货币、财政、产业、就业等政策均有望逐步加码并协同发力,以促进需求进一步修复。

温彬认为,可期待的政策空间包括:一是专项债发行使用有望提速,政策性金融工具发行量有望加大,以补充项目资本金;支持基建投资减税降费等举措有望进一步出台,打开降成本空间。二是纾困房地产的接续性政策有望继续出台,以防范债务风险,促进房地产产业链条良性循环;更大力度推进保交楼,进一步压实地方政府责任,推动银行在商业化原则基础上加大金融支持。三是结构性货币政策工具、支持大宗消费等领域政策有望加码,促进制造业培育新动能,更好发挥消费的“压舱石”作用。四是通过地方债和贷款置换、展期、重组等方式稳妥化解地方隐性债务,避免产生金融风险。(记者 姚进)

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