而对于“黑户”的贷款需求,李先生进一步透露,实际上也有办法,“只要客户能给15%的手续费,就能做非标贷款”。李先生特别提醒,外面有很多“不正规”的中介声称能做“黑户非标进银行”,一定不要提前支付任何费用。“他们一般都会提前收费,你可以试试,做不做得出来不一定,钱退不退也是另一回事。如果到时候他们不退钱,你能找到这个人吗?”

虽然承诺自己能够做黑户非标贷款,但李先生依然表现得很谨慎,一再强调,“前提是要保证客户能按时还款,否则我不想为了这些钱把整个人搭进去”,李先生表示,“这属于骗贷,我们这行很多把自己搭进去的。”

当记者质疑,征信良好的客户为何不能直接去银行贷款而一定要通过中介时,李先生称,“如果小客户在银行没有关系,自己去银行,去问也问不出什么,也贷不了款,银行是瞧不上的,但通过我们就能给你做。”

记者多次询问费用,李先生以“行业有行话,费用是建立在客户征信基础上的”为由,拒绝透露,表示要确定客户征信情况,匹配好产品之后才能确定费用。李先生一再保证,中介收的费用只有中介费和利息费,而具体金额无法提前告知。

“神通广大”背后的套路

费用不透明,是贷款中介行业广为诟病的潜规则。社交媒体上,来自全国各地的贷款人交流自己与中介打交道的经历时都提到,自己支付的中介费并无定数,往往与最初口头协定的金额不匹配,最终成交比例从贷款额的5%-25%不等。“中介惯用的套路是,一开始说好一个数,在办理过程中又因为种种原因不断加价,并且最初作为电销诱饵的低息产品往往实现不了,最后会提高贷款利率。”马先生解释。

只要明确了费用,就万无一失了吗?马先生透露,“实际上找中介的往往有两种人,一种是征信没问题,自己就能贷款的客户,中介通过话术诱导客户办理;另一种是不太符合条件的借款人,想要贷更多款,往往通过中介‘包装’一下。”

记者注意到,大量贷款中介从业者聚集在社交平台上交流电话推销过程中的“引导话术”。例如,与客户沟通时,将贷款中介费描述为“银行前置利息”;遇到资质不好的客户,先承诺可低息贷款个人包装贷款成功100万,后以客户某项条件不符为由提升贷款利率或降低贷款额度;对自身有能力贷款的客户以“办理时间长”为由进行“打击”……

业内话术中的“包装”,即将贷款申请提交的材料中,“不符合条件的弄成稍微符合条件的”。操作空间有多大?马先生透露,事实上,如今很多银行的很多业务都已实现了线上智能审批,人工很难干预审批结果。“中介可能会利用更专业的知识帮客户把材料做得更完善,逃过银行的审查,但仅限于一定范围内,对于真正失信严重的黑名单客户来说,中介根本不可能改变结果。”

而那些打着“内部有关系”的名义,号称可以做“黑名单非标进银行”的操作,也常常隐藏着欺骗。杭州某金融机构从业者举例,“中介先为征信有问题、无法通过银行贷款的客户提供一张经过加工的‘审核通过’截图,并在截图中标注,审核意见为‘提高评分’,并诱导客户带一位有公积金或者有按揭房的朋友来‘拉评分’。最终,贷款中介利用这位朋友的征信为客户成功贷款。”

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贷款中介总结的“引导话术”

小客户不通过中介贷款难?

在青岛经营着一家小型传媒公司的李女士告诉记者,自己去年底遭遇了一次资金周转危机,“大约有200多万的资金缺口”。咨询了几乎所有银行,并整理了一份各银行贷款政策的详细对比表后,李女士最终选择了一个最适合自己的贷款产品,顺利化解了危机。

“我当时刚去银行咨询过,很快就接到了很多贷款中介打来的电话,但我都拒绝了”,李女士表示,“对我来说,贷款中介能够帮我准备各种资料,协调很多事情,相当于承担了一部分我的工作,但是对我来说找中介没必要,因为这些工作只是琐碎,并不麻烦。”

据了解,事实上,随着银行数字化转型的推进个人包装贷款成功100万,如今很多金融业务都可在线上办理。“比如很多小微企业接触到的税务贷,就是一款线上产品,资金规模不紧张、资质没问题的话,一般几天就放款了,流程很快,并不存在银行不接待、流程复杂、时间长的问题。”马先生表示。

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